افضل طرق الاستثمار: 5 قليلة المخاطر و 6 متوسطة المخاطر

عندما نستثمر عن معرفة واطلاع وليس بشكل عشوائي، يكون الاستثمار هو أفضل طريقة لتنمية أموالنا. ويمكن لأي شخص تقريبًا الوصول إلى معظم انواع الاستثمار بغض النظر عن العمر أو الدخل أو المهنة. ومع ذلك، ستؤثر هذه العوامل على الاستثمارات التي يمكن أن تقوم بها في هذه اللحظة بالذات. إذا كنت تبحث عن افضل طرق الاستثمار، فإليك قائمة استثمارات موزعة حسب درجة المخاطرة:

• 5 طرق الاستثمار “قليلة المخاطر”
• 6 طرق الاستثمار “متوسطة المخاطر”

على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى شخص قريب من التقاعد خطة استثمار مختلفة تمامًا عن شخص بدأ للتو في حياته المهنية بدون أي مدخرات يمكن الحديث عنها. ولا ينبغي لأي من هؤلاء الأفراد تجنب الاستثمار؛ حيث أن عليهم فقط اختيار الطريقة التي تحمل نسبة مخاطرة مناسبة لظروفهم الشخصية.

في هذه المقالة، سنقدم لك افضل طرق الاستثمار التي يمكنك الاختيار من بينها بشكل متناسب مع مستوى المخاطر التي تريد تحمله ومقدار المكاسب التي تريد تحقيقها. ويجب أن تضع في اعتبارك أن انخفاض المخاطر يعني أيضًا انخفاض العوائد.

5 افضل طرق الاستثمار “قليلة المخاطر”

1- الاستثمار في حسابات التوفير عالية العائد

توفر حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد عبر الإنترنت معدلات عائد أعلى مما ستحصل عليه في حساب التوفير المصرفي التقليدي أو الحساب الجاري. تشبه حسابات إدارة النقد حسابات التوفير الهجينة، حيث قد تدفع أسعار فائدة مماثلة لحسابات التوفير. ولكن يتم تقديمها عادةً من قبل شركات الوساطة وقد تأتي مع بطاقات الخصم أو الشيكات.

حسابات التوفير هي الأفضل للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي تحتاج إلى الوصول إليها من حين لآخر فقط – فكر في الحصول على صندوق الطوارئ أو الإجازة. المعاملات من حساب التوفير محدودة بستة معاملات شهريًا فقط. وتوفر حسابات إدارة النقد مزيدًا من المرونة مع معدلات فائدة متشابهة أو أعلى في بعض الحالات.

إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار، فإن القاعدة الأساسية التي يجب عليك الحرص عليه هي الاحتفاظ بنفقات المعيشة بين ثلاثة وستة أشهر في حساب مثل هذا قبل تخصيص المزيد للمنتجات الاستثمارية الأقل في هذه القائمة.

نظرًا لانخفاض التكاليف العامة، تميل البنوك عبر الإنترنت إلى تقديم معدلات أعلى مما ستحصل عليها في البنوك التقليدية ذات الفروع المادية. احرص على اختيار بنك يوافق احتياجاتك الخاصة ويخدمها.

2- الاستثمار في شهادات الإيداع

شهادة الإيداع هي حساب توفير مؤمن فيدراليًا يقدم معدل فائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة.

شهادة الإيداع تكون مخصصة للمال الذي تعرف أنك ستحتاج إليه في تاريخ محدد في المستقبل (على سبيل المثال، دفعة مقدمة للمنزل أو حفل زفاف). المدد الشائعة هي سنة أو ثلاث سنوات أو خمس سنوات. لذلك إذا كنت تحاول تنمية أموالك بأمان لغرض معين ضمن إطار زمني محدد مسبقًا، فقد تكون شهادات الإيداع خيارًا جيدًا. ومع ذلك، فمن المهم ملاحظة أنه للحصول على أموالك من هذه الحسابات مبكرًا، من المحتمل أن تدفع رسومًا. كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الاستثمارات، لا يجب أن تشتري شهادة إيداع بالمال الذي قد تحتاج إليه قريبًا.

تُباع شهادات الإيداع بناءً على طول المدة التي يريدها المشتري، ويمكن شراؤها بأفضل الأسعار بشكل عام في البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية.

3- الاستثمار في صناديق سوق المال

صناديق سوق المال هي منتج استثماري، لا يجب الخلط بينها وبين حسابات سوق المال، وهي حسابات إيداع بنكية مشابهة لحسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق سوق المال، فإن أموالك تشتري مجموعة عالية الجودة وقصيرة الأجل من الديون الحكومية أو المصرفية أو الشركات.

من الأفضل استثمار الأموال التي قد تحتاجها قريبًا والتي ترغب في تعريضها لمزيد من مخاطر السوق. يستخدم المستثمرون أيضًا صناديق أسواق المال للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في استثمار أكثر أمانًا من الأسهم، أو كقلم قابض للأموال المخصصة للاستثمار في المستقبل. بينما تعتبر صناديق سوق المال استثمارًا تقنيًا، لا تتوقع عوائد أعلى (ومخاطر أعلى) مشابهة للاستثمارات الأخرى في هذا الصنف.  يعتبر نمو صندوق سوق المال أقرب إلى عوائد حساب التوفير عالي العائد.

يمكن شراء هذه الصناديق في سوق المال مباشرة من مزود الصناديق أو من أحد البنوك، لكن الاختيار الأوسع سيكون متاحًا من طرف وسيط خصم عبر الإنترنت (حيث ستحتاج إلى فتح حساب وساطة).

4- الاستثمار في السندات الحكومية

السند الحكومي عبارة عن قرض تقدمه أنت إلى كيان حكومي (مثل الحكومة الفيدرالية أو البلدية) والذي يدفع للمستثمرين فائدة على القرض خلال فترة زمنية محددة. وعادةً ما تكون الفترة من سنة إلى 30 عامًا. بسبب هذا التدفق المستمر للمدفوعات، تُعرف السندات على أنها ضمان للدخل الثابت. تعتبر السندات الحكومية فعليًا استثمارًا خاليًا من المخاطر، حيث أنها مدعومة ومؤمنة من الحكومة.

في مقابل هذا الأمان، لن ترى عائدًا مرتفعًا من السندات الحكومية مثل الأنواع الأخرى من الاستثمارات. إذا كان لديك محفظة من السندات بنسبة 100 ٪ (على عكس مزيج من الأسهم والسندات)، فسيكون من الصعب جدًا تحقيق أهدافك التقاعدية أو أهدافك طويلة الأجل.

تعد السندات الحكومية من افضل طرق الاستثمار الممكنة للمستثمرين المحافظين الذين يفضلون رؤية تقلبات أقل في محافظهم الاستثمارية.

تقول ديليا فرنانديز، المخططة المالية المعتمدة ومؤسسة شركة Fernandez Financial Advisory في لوس الاميتوس، كاليفورنيا أن السندات تقدم ثقلًا للمحفظة، وعادة ما ترتفع عندما تنخفض الأسهم مما يمكّن المستثمرين القلقين من الاستمرار في خطتهم الاستثمارية.

الدخل الثابت والتقلبات المنخفضة من السندات تجعلها شائعة لدى المستثمرين القريبين من التقاعد أو الذين تقاعدوا بالفعل، حيث قد لا يكون لدى هؤلاء الأفراد أفق استثمار طويل بما يكفي لمواجهة انخفاضات السوق غير المتوقعة أو الشديدة.

يمكنك شراء السندات الفردية أو صناديق السندات، التي تحتفظ بمجموعة متنوعة من السندات لتوفير التنويع، من وسيط أو مباشرة من بنك الاستثمار أو الحكومة. يجب عليك اختيار أنواع السندات التي تناسبك وتناسب أهدافك.

5- الاستثمار في سندات الشركات

تعمل سندات الشركات بنفس الطريقة التي تعمل بها السندات الحكومية، فأنت فقط تقدم قرضًا لشركة، وليس للحكومة. لا تقوم الحكومة بدعم هذه القروض مما يجعلها خيارًا أكثر خطورة. وإذا كانت السندات المقدمة ذات عائد مرتفع، فيمكن أن تكون في الواقع أكثر خطورة، حيث أن لها ملف تعريف مخاطر وعوائد يشبه الأسهم أكثر من السندات.

يعتبر هذا النوع من السندات من افضل الاستثمارات بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن ورقة مالية ذات دخل ثابت مع عوائد أعلى من السندات الحكومية، وعلى استعداد لتحمل مخاطر أكبر في المقابل. في حالة سندات الشركات، فكلما زادت احتمالية توقف الشركة عن العمل، زاد العائد. وعلى العكس من ذلك، فإن السندات التي تصدرها الشركات الكبيرة والمستقرة عادة ما يكون لها عائد أقل. الأمر متروك للمستثمر للعثور على موازنة المخاطرة والعائد التي تناسبهم.

على غرار السندات الحكومية، يمكنك شراء صناديق سندات الشركات أو السندات الفردية من خلال وسيط استثمار.

6 افضل طرق الاستثمار “متوسطة المخاطر”

1- الاستثمار في أسهم توزيعات الأرباح

يمكن أن توفر الأسهم الموزعة للأرباح دخلا ثابتا يشبه دخل السندات بالإضافة إلى فرص نمو الأسهم الفردية وصناديق الأسهم. توزيعات الأرباح هي مدفوعات نقدية منتظمة تدفعها الشركات للمساهمين وغالبًا ما تقدمها الشركات المستقرة والكبيرة. في حين أن أسعار الأسهم الموزعة للأرباح قد لا ترتفع مثل أسهم الشركات في مرحلة النم، إلا أنها يمكن أن تجذب المستثمرين بسبب الأرباح الموزعة والاستقرار الذي توفره.

تعد الأسهم الموزعة للأرباح من افضل طرق الاستثمار المتاحة لكل المستثمرين، من المستثمرين الشباب إلى المتقاعدين، على الرغم من وجود أنواع محددة من الأسهم الموزعة التي قد تكون أفضل لكل واحد منهم.

قد يكون من الجيد للمستثمرين الشباب، على سبيل المثال، أن يستثمروا في الشركات التي تتمتع بسجل حافل من زيادات الأرباح. قد لا يكون لهذه الشركات عوائد عالية في الوقت الحالي، ولكن إذا استمر نمو أرباحها، فيمكنها تقديم عوائد عالية جدا في المستقبل. على مدى فترة زمنية طويلة بما فيه الكفاية، يمكن أن تؤدي الزيادات في الأرباح (جنبًا إلى جنب مع خطة إعادة استثمار الأرباح) إلى عوائد تعكس تلك الخاصة بأسهم النمو التي لا تدفع أرباحًا.

يمكن للمستثمرين الأكبر سنًا الذين يبحثون عن مزيد من الاستقرار أو الدخل الثابت التفكير في الأسهم التي تدفع أرباحًا ثابتة. في إطار زمني قصير، قد لا يكون الهدف هو إعادة استثمار هذه الأرباح وبدلاً من ذلك، يمكن أن يكون أخذ أرباح الأسهم نقدًا جزءًا من خطة استثمار ذات دخل ثابت.

على غرار طرق الاستثمار الأخرى المذكورة في هذه القائمة، فإن أسهل طريقة لشراء الأسهم الموزعة هي من خلال وسيط عبر الإنترنت.

2- الاستثمار في الأسهم الفردية

يمثل السهم حصة ملكية في الشركة المالكة للسهم. تقدم لك الأسهم أكبر عائد محتمل لاستثمار أموالك كما وتعرض أموالك لأعلى مستوى من التقلب.

لا يُقصد بهذا القول الكلمات أن تخيفك لتمتنع عن الاستثمار في الأسهم الفردية. بدلاً من ذلك، فإننا نهدف من خلالها إلى إرشادك نحو تحقيق التنويع الذي يوفره شراء مجموعة من الأسهم من خلال الصناديق المشتركة، بدلاً من الشراء الفردي.

يعد الاستثمار في الأسهم الفردية من افضل طرق الاستثمار المتاحة أمام المستثمرين الذين لديهم محفظة متنوعة بشكل جيد والذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. نظرًا لدرجة تقلب الأسهم الفردية العالية، فإن القاعدة الأساسية للمستثمرين هي تحديد ممتلكاتهم من الأسهم الفردية في نسبة 10 ٪ أو أقل من محفظتهم الإجمالية.

الطريقة الأسهل والأقل تكلفة لشراء الأسهم هي من خلال وسيط خصم عبر الإنترنت. بمجرد إنشاء حساب وتمويله، ستختار نوع الطلب وتصبح مساهمًا.

3- الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

يجمع الصندوق المشترك الأموال النقدية من المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة لتحقيق التنويع عبر توزيع أموالهم عبر استثمارات متعددة، وذلك للتحوط ضد أي خسائر استثمار محتملة.

إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد أو لهدف آخر طويل الأجل، فإن الصناديق المشتركة هي طريقة مناسبة للحصول على عوائد استثمار مرتفعة في سوق الأوراق المالية دون الحاجة إلى شراء وإدارة مجموعة من الأسهم الفردية. تحدد بعض الصناديق نطاق استثماراتها على الشركات التي تناسب معايير معينة، مثل شركات التكنولوجيا في صناعة التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تدفع أرباحًا عالية. ويتيح لك ذلك فرصة التركيز على مجالات استثمار معينة.

4- الاستثمار في صناديق المؤشرات

صندوق المؤشر هو نوع من الصناديق المشتركة التي تحتفظ بالأسهم في مؤشر سوق معين (على سبيل المثال، S&P 500 أو مؤشرDow Jones الصناعي). والهدف من ذلك هو توفير عوائد استثمارية مساوية لأداء المؤشر الأساسي، على عكس صندوق الاستثمار المشترك المدار بشكل فعال والذي يدفع للمحترفين لرعاية وإدارة ممتلكات الصندوق.

صناديق المؤشرات المشتركة تعد من افضل طرق الاستثمار المتاحة لأهداف الادخار طويلة الأجل. بالإضافة إلى كونها أكثر فعالية من حيث التكلفة بسبب انخفاض رسوم إدارة الصناديق، فإن صناديق المؤشرات المشتركة أقل تقلبًا من الصناديق المدارة بنشاط والتي تحاول التغلب على السوق.

يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مناسبة بشكل خاص للمستثمرين الشباب الذين لديهم جدول زمني طويل الأمد، والذين يمكنهم تخصيص المزيد من محافظهم لصناديق الأسهم ذات العائد الأعلى من الاستثمارات الأكثر تحفظًا، مثل السندات. وفقًا لفرنانديز، يمكن للمستثمرين الشباب الذين يمكنهم التغلب عاطفياً على تقلبات السوق صعودًا وهبوطًا أن يستثمروا محافظهم بالكامل في صناديق الأسهم في المراحل المبكرة.

يقول فرنانديز: “إذا كان لديهم أفق زمني مدته 30 عامًا – ولن يفكروا في سحب الأموال حتى لمدة 30 عامًا – فعليهم بالتأكيد التفكير في الحصول على حسابات صناديق تقاعد خاصة بهم للاستثمار في الأسهم بنسبة 100٪”.

لفهم هذا بشكل أفضل، ألق نظرة على أداء مؤشر S&P 500 منذ عام 1990. حيث كان صندوق مؤشر S&P 500 قد سعى إلى تكرار عوائد كبيرة في هذه المدة.

قد تتأخر بيانات سوق الأسهم لمدة تصل إلى 20 دقيقة وهي مخصصة فقط للأغراض الإعلامية وليس لأغراض التداول.

يمكن الاستثمار في صناديق المؤشرات مباشرة مع مزودي الصناديق أو من خلال وسيط خصم.

يستخدم المستشارون الماليون أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة لإنشاء محافظ لعملائهم.

5- الاستثمارات البديلة

إذا كنت لا تستثمر في الأسهم أو السندات أو طرق الاستثمار الأخرى المدرجة أعلاه، فهناك فرصة جيدة لأن تستثمر في فئة الأصول البديلة. وهذا يشمل العملات الرقمية مثل Bitcoin وEthereum والذهب والفضة والأسهم الخاصة وصناديق التحوط وحتى العملات المعدنية والطوابع والكحول والفن.

ارتفعت شعبية الاستثمارات البديلة في السنوات التي أعقبت الركود العظيم عندما عانى كل من حملة الأسهم والسندات انخفاضًا كبيرًا في مدخراتهم. ارتفعت أسعار الذهب، على سبيل المثال، في عام 2011، لتصل إلى مستويات عالية لم تنخفض حتى شهر أغسطس من سنة 2020. ولكن هذا يتماشى مع مسار الاستثمارات البديلة، حيث غالبًا ما تعرف هذه الأدوات غير المنظمة العديد من التقلبات.

تعد هذه الاستثمارات البديلة من افضل طرق الاستثمار المتاحة للمستثمرين (المستثمرون المعتمدون، في كثير من الحالات) الذين يرغبون في التنويع بعيدًا عن الاستثمارات التقليدية والتحوط ضد تراجعات سوق الأسهم والسندات.

في حين أن بعض الوسطاء عبر الإنترنت يوفرون إمكانية الوصول إلى بعض الاستثمارات البديلة، فإن معظم البدائل متاحة فقط من خلال شركات إدارة الثروات الخاصة. ومع ذلك، فهناك صناديق استثمار متداولة يمكنك اعتبارها- مثل صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الخاصة بالذهب والأسهم الخاصة – التي تتعقب الأصول نفسها. بالإضافة إلى الشركات ذات الصلة بالأصل (مثل شركات تعدين الذهب والتكرير).

6- الاستثمار في العقارات

يقوم الاستثمار العقاري التقليدي على شراء عقار وبيعه لاحقًا لتحقيق ربح، أو امتلاك عقار وتحصيل الإيجار كشكل من أشكال الدخل الثابت. ولكن هناك العديد من الطرق الأخرى التي لا تحتاج منك إلى التدخل في الاستثمار في العقارات.

إحدى الطرق الشائعة هي من خلال صناديق الاستثمار العقاري أو صناديق الريت. وهي عبارة عن شركات تمتلك عقارات مدرة للدخل (مراكز تجارية، فنادق، مكاتب، إلخ) وتقدم مدفوعات أرباح منتظمة. كما وزادت شعبية منصات التمويل العقاري الجماعي، التي تقوم بجمع أموال المستثمرين للاستثمار في المشاريع العقارية، في السنوات الأخيرة.

تعد طريقة الاستثمار هذه افضل للمستثمرين الذين لديهم بالفعل محفظة استثمارية جيدة ويبحثون عن مزيد من التنويع، أو على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر لمطاردة عوائد أعلى. الاستثمارات العقارية تفتقر إلى السيولة العالية، لذا لا ينبغي للمستثمرين استثمار أي أموال قد يمكن أن يحتاجوا للوصول إليها بسرعة.

يمكن شراء بعض صناديق الاستثمار العقاري في سوق الأوراق المالية العامة من خلال وسيط للأوراق المالية عبر الإنترنت، في حين أن البعض الآخر متاح فقط في الأسواق الخاصة. وبالمثل، فإن بعض منصات التمويل الجماعي مفتوحة للمستثمرين المعتمدين فقط، بينما لا يضع البعض الآخر منها قيودًا على من يمكنه الاستثمار.

كيف تختار افضل طريقة للاستثمار؟

يمكن أن يبدأ بناء الثروة من خلال طرق الاستثمار المذكورة أعلاه في أي عمر ومع أي مستوى من الدخل. مفتاح النجاح هو اختيار الاستثمارات المناسبة لك بناءً على الاعتبارات التالية:

الجدول الزمني الخاص بك: يجب أن يكون من السهل عليك الوصول إلى الأموال المخصصة للاحتياجات على المدى القريب وفي استثمار آمن ومستقر. بالنسبة للأهداف طويلة المدى، فلديك مساحة أكبر للاستثمار في الأصول الأكثر تقلبًا.

مستوى تحملك للمخاطر: كلما زادت المخاطرة التي ترغب في تحملها من خلال تعريض أموالك للتقلبات قصيرة الأجل في سوق الأسهم، كلما زادت المكاسب المحتملة على المدى الطويل. سيؤدي توزيع أموالك في أنواع مختلفة من الاستثمارات إلى تسهيل عوائد استثمارك.

مقدار المال الذي تريد تخصيصه: بعض الاستثمارات لديها حد أدنى للرصيد. ولكن هناك حلول بديلة ومقدمو خدمات يمكنهم مساعدتك على تغطية معظم ميزانيات الاستثمار إذا كنت تعرف أين تبحث.

مقدار المساعدة التي تحتاجها: يمكن لمعظم المستثمرين الوصول إلى العديد من الاستثمارات الموضحة أعلاه من خلال فتح حساب وساطة. إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على اختيار الاستثمارات المناسبة لك، يمكنك الحصول على خدمة آلية منخفضة التكلفة تسمى خدمة المستشار الآلي ليقوم بإنشاء محفظة استثمارية لك بناءً على المعايير المذكورة أعلاه. ويمكنك أيضا القيام ببعض الاستثمارات قصيرة الأجل، مثل حسابات التوفير المقدمة من طرف البنوك.